Cambiamenti (piccoli) per le commissioni Richiedenti
A partire dal prossimo 9 marzo Zopa effettuerà alcuni cambiamenti (piccoli) nelle commissioni per i Richiedenti. Cresceranno infatti dello 0,25% per i Richiedenti delle classi A e B e dello 0,5% per quelli di classe C. Tutto come prima invece per i Richiedenti A+.
Questa quindi la nuova situazione: A+ 0,50%; A 1,25%; B 1,75%; C 2,50%.
Inoltre sarà aumentata di 5 € la quota fissa annuale di gestione pratica: diventa 15 €.
Abbiamo fatto questa scelta perché gran parte dei nostri costi maturano proprio dal lato Richiedenti:
- quando qualcuno chiede un prestito Zopa sostiene sempre un costo vivo legato all’interrogazione alla banca dati esterna, anche se il Richiedente viene respinto o rinuncia;
- la gestione delle pratiche e l’analisi documentale è molto accurata e time consuming, così come il servizio di customer care (la nostra diversità si misura anche nell’operatività)
- il recupero crediti è un altro costo a nostro carico su cui non lesiniamo, perchè sappiamo quanto è importante la fiducia dei Prestatori.
Si tratta di un cambiamento che abbiamo a lungo ponderato e che si rende necessario perché Zopa resti un’azienda economicamente ‘sana’, in grado di perseverare nella sua missione: offrire condizioni vantaggiose a Prestatori e Richiedenti grazie all’idea di togliere di mezzo banche e finanziarie e di rimettere al centro le persone. Proprio per questo motivo abbiamo concepito questi cambiamenti cercando di contenere il più possibile la loro influenza sul TAEG che sappiamo essere un elemento decisivo per il Richiedente nell’accettare la proposta di prestito.
21 commenti
Carlo
x francociccio
è assolutamente come dici, entra in vigore il 9 marzo e si applica solo ai nuovi prestiti da quella data.
Carlo – Zopa Team
PS: ti sei riconquistato il primo posto nei commenti 
francociccio
uuh… ma c’è una classifica aggiornata in tempo reale?
a quando una sezione ZopAmenità per pubblicare queste chicche? 
(e con questo consolido il primato!!)
Il Guercio
Ciao a tutti, Non c’entra nulla con il Topic ma non riesco a prestare gli ultimi soldi in quanto restano in assegnazione per giorni e giorni e poi spesso tornano tra quelli offerti. Ho addirittura dei fondi in assegnazione dal 10 di Febbraio…Mi chiedo quindi se ciò capiti a tutti e se così fosse chiederei al Team di fare in modo che qusto meccanismo si velocizzi.
Per il resto rinnovo i miei complimenti, la community sta crescendo a dismisura come anche i servizi…avanti tuttta!!!!
vespamayer
I soldi in assegnazione non sempre vanno in prestito in tempi brevi, è normale.
Per il resto con l’aumento delle tariffe ai richiedenti perchè non vediamo di far pagare anche gli interessi legali ai ritardatari?? (so benissimo che sono una cifra bassa) Forse è un poco presto per valutare la percentuale degli insoluti ma nel caso dei recuperi non sarebbe il caso di sommare gli interessi legali alle rate in ritardo?
Prottolo
Sono dispiaciuto per questi aumenti che potrebbero influire negativamente sulla scelta di qualche richiedente, ma se sono necessari per mantenere l’azienda sana e continuare l’attività sono un piccolo sacrificio.
Volevo segnalarvi che in questo momento di incentivi per acquisto di auto, molte case pubblicizzano piccoli finanziamenti a tassi (TAEG) che vanno dal 6% all’8%, che ne dite di ideare qualcosa per agganciare questo tipo di clientela?
Mau
Mah, a me non piacciono proprio le forti differenze tra TAN e TAEG, ma mi piace il fatto che Zopa non abbia voluti incidere p.e. sulla commissione ai prestatori. Direi a TUTTI che sarebbe il caso di metterci un pò del proprio, abbassando le proprie offerte. Che ne dite se si abbassasse di almento un 10% dei tassi delle singole offerte? Personalmente sono già sui valori minimi, che comunque sono ancora decisamente più convenienti rispetto a qualunque conto di deposito.
Riporto in auge una proposta che ho fatto a Zopa già tempo addietro: PORTARE A ZERO IL COSTO DI RientroRapido! Non credo che il guadagno che il Team ci fa su tale servizio sia così grosso da non voler prendere in considerazione una tale evenienza: se il costo fosse zero, io come credo praticamente tutti, non avrei nessuna difficoltà ad aumentare l’offerta. Alla fine Zopa guadagnerebbe sicuramente di più dall’avere maggiori liquidità rispetto alle magre commissioni di RR. Caro Team, fateci una pensata!!! Magari un periodo promozionale di un anno per tutti! O magari una prossima promozione! Tenete presente che chiunque decida poi di spostare i propri depositi in Zopa, accetta comunque il rischio di vedere qualche quota non cedibile a causa p.e. degli insoluti.
Che ne dite? Siete daccordo???
Mau
ilcomico
anch’io non sono contento di questi aumenti credo che se proprio era necessario si poteva aumentare di più le classi A+ e A piuttosto che i mercati b e c per cui il costo del finanziamento rischia di no ddiventare più coneveniente..
come si faceva notare il problema più grosso è che i tempi di assegnazione sono troppo lunghi, si può fare uno sforzo per ridurre i tassi tutti assieme, ma per il tempo che non sono assegnati i soldi non maturano alcun interesse
freilech
Se i tempi di assegnazione sono più lunghi per dei doverosi controlli direi che va bene.
Non vogliamo spero ricreare qui in piccolo il meccanismo dei subprime… 
ilcomico
no assoulutamente lungi dai subprime, quello che dico è che magari ci sia un tempo massimo per le procedure da parte del richiedente senza che la richiesta rimanga parcheggita per troppo tempo..
per quanto riguarda fondi volevo solo far notare che in zopa uk questi maturano un minimo di interessi anche se non sono assegnati
Zaco
Come prestatore mi interessa che il totale dei rientri ripaghi anche gli insoluti.
Come richiedente, onesto con una richiesta per me non eccessiva (o no), mi interesserebbe solo il TAEG.
E’ doveroso che l’ ottimo lavoro del team venga ben ripagato; ma perche’ in un sistema di prestito sociale alziamo tanto (come prestatori) i tassi a chi, mercato C, e’ piu’ debole?
Con le offerte plurime io ho cominciato a ridurre il tasso offerto in C, riducendo la diversificazione per compensare il rischio ststistico senza pesare sul singolo richiedente.
francociccio
x Mau… In realtà ho la sensazione che alzare le commissioni ai richiedenti o ai prestatori sia all’atto pratico indifferente. Alla fine la questione è puramente psicologica, nel senso che, come tu giustamente hai fatto notare, porterà noi prestatori ad abbassare i tassi per mantenere l’offerta competitiva. Anzi, se fosse stata direttamente sui prestatori per me e per gli altri nofeesforever sarebbe stato perfino meglio…
Zaco
Sono d’ accordo con francociccio. Sottolineo che i prestatori possono comprendere meglio le dinamiche di Zopa ed accetarne le commisioni con maggiore serenita’.
I pionieri pero’ hanno un contratto a zero commissioni per sempre, se Zopa aumenta la commissioni ai prestatori semplici si aumenta il divario interno.
Mau
Comunque insisto ad essere convinto che l’eliminazione delle gabelle di RientroRapido sarebbe davvero una “botta de’ vita” per Zopa: da subito arriverebero molti più soldi che sono il vero limite di Zopa. Immaginate? Mercati a 120M…. mutui…. slurp! slurp!
Mau
francociccio
Riguardo a rientro rapido… a suo tempo anche io ero per la totale gratuità di questo strumento…O quantomeno per l’abolizione del muro dei 15 euro. La mia idea, credo molto simile a quella di Mau, è che consentirebbe agli investitori di investire più a cuor leggero, e quindi di iniettare maggiori capitali nel sistema. La posizione del team è invece quella di voler mantenere questo strumento come una ancora di salvataggio per chi avesse sbagliato i conti, o si trovasse davanti ad una necessità imprevista. Riflettendo bene, riduce molto anche l’effetto “specchietto per le allodole”. Mi spiego meglio. Un investitore sprovveduto potrebbe pensare.. Massi, investo tutto, tanto lo recupero gratis quando voglio. Sottovalutando il fatto che non tutte le offerta sono cedibili, e ritrovandosi magari in difficoltà. Con la formula attuale, invece, prima di investire si è un po’ più portati a riflettere.
pensiero
Zopa è un ottima opportunità di cambiare il concetto di “giustizia fai da te” e per far ciò è fondamentale che non tradisca il suo ruolo sociale e solidale, sono cosciente del fato che gli aumenti di marzo non mettono a rischio la proposta fondante di Zopa, ma siccome è stato ricordato in altri commenti, sono le fasce “A” e offerenti che dovrebbero collaborare più fortemente, ed inoltre, non far pagare di più a chi per ora ha più bisogno, cioè, la classe “C”, e principalmente, non far pagare nulla a chi vede rifiutata la propria richiesta, non ha senso pagare per un NO.
Ai creditori che vedono i suoi investimenti fermi bisogna trovare una soluzione, credo che la logica sia ben chiara, cioè, se ci sono molti più offerenti che richiedenti mi sembra ovvio che non tutto verrà prestato in tempi brevi, quindi, Zopa dovrebbe preoccuparsi di crescere a partire dai richiedenti dandogli più opportunità senza abbassare la guardia alla truffa e senza cadere nella trappola del “subprime” ma senza neppure dimenticare il suo ruolo e la sua essenza.
Insomma, non è etico appropriarsi dei valori del “credito sociale” e poi essere soltanto un po più buoni delle banche ed usurai.
Spero di non fare nemici con questo mio “solito discorso”.
francociccio
Le discussioni di questo topic mi portano a una considerazione. E’ sempre più evidente che in Zopa ci siano due tipi di prestatori. Quelli che vedono Zopa come una forma di solidarietà, e quelli che lo vedono come una forma di investimento. Posto che, come sempre, la realtà non è “bianca e nera”, e quindi questa schematizzazione non tiene conto delle mille possibili situazioni intermedie, vorrei fare un paio di riflessioni. Innanzitutto io mi metto nella seconda fascia. Per la solidarietà preferisco usare altri canali. Nel caso di Zopa non mi vergogno a dire che quello che mi guida nelle scelte è principalmente la mia convenienza. Sapere che la mia convenienza può essere ANCHE la convenienza di qualcun altro è solo uno stimolo in più. Credo però che la differenza di vedute e di “orientamenti” presenti in Zopa, sia uno dei suoi punti di forza. Provo a spiegarvi perchè:
I “benefattori”, con le loro richieste esigue, non solo hanno il merito di farsi carico di buona parte dell’attrattività sul mercato di Zopa, ma anche quello di “costringere” gli “investitori” a non esagerare con le loro richieste, pena l’immediata esclusione dal mercato.
Dall’altra, gli “investitori” forniscono la maggior parte del capitale (non si spiegherebbero altrimenti i rendiemnti medi piuttosto buoni di Zopa).
Per quanto riguarda le commissioni, e il bilanciamento tra le fasce di reddito, vorrei spezzare una lancia in favore di Zopa. E’ naturale che siano più care le commissioni per le fasce basse, perchè tali commissioni sono destiante a coprire le spese di riscossione degli insoluti, ed è li che si concentrano. Metterle “al contario”, ossia alte alle fasce A e basse alle fasce C, rischierebbe di diminuire il già basso numero di richiedenti a basso rischio, e di non dare sufficente copertura economica alle pratiche di rientro ritardi. (a questo proposito, occhio alle offerte basse alle fasce ad alto rischio. Sarà cinico, ma chi ha difficoltà a restituire un debito, è bene che ci debba pensare 7 volte prima di farsene carico. Troppe insolvenze sarebbero la fine di Zopa). Tantopiù che Zopa è e resta una azienda, non una associazione di beneficienza, e come tale ha il sacrosanto diritto di puntare a macinare profitti. Per farlo ha sceto un modo che può essere di aiuto a tanta gente. Tanto meglio.
delfino71
concordo con francociccio, anch’io mi metto nella seconda fascia, desidero che i miei risparmi vengano tutelati e nello stesso tempo sono felice che anzichè andare a non so chi, vengano utilizzati da persone che hanno bisogno di liquidità, e credo che onoreranno i loro debiti come io farei e ho fatto in passato con chi mi ha prestato del denaro.
Leggo sempre le vostre discussioni, e sto diventando un Zopa fan!
Mercurio
Sono sempre in attesa della visualizzazione delle rate in ritardo poi rimborsate da ZOpa. Credo che sarebbe utile anche a ZOpa, oltre che ai prestatori, visualizzare sia il minore importo “a rischio”, che l’ ammontare di quanto preso a carico da ZOpa mediante gli interessi sulle giacenze. Una domanda: Nel caso il monte interessi superasse il totale delle rate in ritardo cosa fareste? Passereste a rimborsare anche la seconda rata per richiedente per anno e per offerta o ci comprerete quei famosi barilotti di birra che poi fingerete di regalarci ? 
)
Un’altra cosa Sarebbe interessante conoscere le statistiche sulle richieste, per categoria, durata e fasce di importo.
Numero totale delle approvate / non accettate o completate dal richiedente / respinte da ZOpa.
Capiremmo meglio il balletto delle assegnazioni annullate e apprezzeremmo di più il grande e oneroso lavoro di filtraggio che, ne sono sicuro, siete costretti a fare.
Saluti a tutti.
Jacky
Mi associo nella richiesta di conosere le statistiche dei richiedenti! Farebbero comodo per mirare meglio il tiro, anche se già si capisce molto dai dati già forniti.
Complimenti alla comunity, è raro trovar gente che discute in modo civile di soldi!!! soprattutto dietro ad uno pseudonimo!!!
io
ma non sarà che ora che zopa sta ingranando state già diventando come i banchieri e cominciate a mungere anche voi chi chiede prestiti?
francociccio
Postato il 4 March, 2009 alle 10:39 am
Beh.. da utente la prima reazione a un aumento delle tariffe non può essere positiva.. Chiaro che più sono basse per me meglio è. D’altra parte, al momento la mia fiducia nei confronti del Team è totale, quindi se mi dicono che è necessario, bene così. Spero però che gli aumenti siano applicati solo a chi richiederà un prestito dal 9 marzo in avanti, e che non cambino le condizioni a chi ha già stipulato il contratto. Se fosse così, credo sarebbe piuttosto fastidioso.