Statistiche di maggio

Gabrio

Postato il 18 June, 2009 alle 12:03 pm

Avanti così!

guercio

Postato il 18 June, 2009 alle 2:53 pm

domanda offtopic.
ho provato pe la prima volta a ritirare dei fondi: l’ho impostato ieri ma oggi sono ancora disponibili in portafoglio. è normale? quanti giorni ci vogliono?

Alessandro - Zopa Team

Postato il 18 June, 2009 alle 5:45 pm

Ciao Guercio,

Il tempo tecnico di verificare l’IBAN inserito nel momento della richiesta di restituzione con il dato bancario di origine del versamento.
L’importo che hai richiesto infatti non è più disponibile nel tuo MyZopa da oggi pomeriggio (in movimenti portafoglio Zopa puoi vedere l’ora)

Buona serata,
Alessandro – Zopa Team

Zaco

Postato il 18 June, 2009 alle 6:46 pm

Andamento percentuale importo in ritardo da maggio 2008:

maggio: 0,37%
giugno: 0,99%
luglio: 1,62%
agosto: 1,88%
settembre: 1,97%
ottobre: 1,88%
novembre: 1,98%
dicembre: ???
gennaio: 2,33%
febbraio: 2,43%
marzo: 2,44%
aprile: 2,55%
maggio: 2,67%

Con l’aumento dei volumi avrebbe dovuto normalizzarsi.
Attimi gli ammortizzatori previsti da Zopa, comunque la tendenza mi preoccupa.
Il team ha un’analisi delle cause?
Sono già state previste delle correzioni?
Zaco

Carlo

Postato il 19 June, 2009 alle 11:15 am

Ciao Zaco,
l’aumento dei ritardi e’ una normale evoluzione dell’invecchiamento dei crediti che, normalmente, manifestano la gran parte dei ritardi entro i primi 12 mesi di vita.
Ovviamente l’andamento e l’evoluzione vengono costantemente seguiti dal team preposto e, non a caso e dopo aver raccolto una quantita’ di dati considerata sufficiente, gia’ da novembre 2008 sono state apportate delle variazioni ai criteri di accettazione e, come conseguenza, abbiamo gia’ misurato un notevole miglioramento delle performance sulle pratiche erogate dopo la data di introduzione delle modifiche rispetto alle pratiche erogate prima. Inutile sottolineare che le misurazioni avvengono effettuando le necessarie omogeneizzazioni rendendo, quindi, i campioni assolutamente comparabili.
Infine vorrei sottolineare che i dati, pur in fisiologica crescita, rimangono comunque entro le stime previste e su tutti i ritardi continuano le azioni di recupero del credito. Siamo quindi di fronte ad una situazione che, costantemente monitorata ed attentamente seguita, non e’ assolutamente a livelli tali da destare preoccupazione.
Carlo – Zopa Team

trecalzini

Postato il 20 June, 2009 alle 2:27 pm

ottimo il resoconto con abbondanza di dati (anche abbastanza soddisfacenti).
Una richiesta (ovviamente!).
Si potrebbe avere il dettaglio (foglio da scaricare) anche dei prestiti ceduti?
(tassi, mercati, importi, etc?)
Grazie comunque e buon lavoro

zoponet

Postato il 24 July, 2009 alle 2:10 pm

Visto l’attuale stato di fermo, sono andato a rivedermi le ultime informazioni sul rischio di credito fornite da Zopa e ….sono rimasto sorpreso.
Avevo dato un’occhiata a queste informazioni in passato e sembrandomi i dati decisamente sotto le medie di mercato avevo deciso di non proseguire a controllare l’evoluzione del rischio di credito e di non preoccuparmi più di tanto per le segnalazioni di ritardo di pagamento che arrivavano sulla mia posizione.
Mi ero fatto anche l’idea che il social lending in Italia avesse dimostrato di essere un modello di successo, non solo per i volumi raggiunti ma anche perché mi sembrava dimostrata la teoria secondo cui i presupposti “sociali” del modello di business garantissero un rischio di credito inferiore alla media.
Ma ….
…. Ho controllato la mia posizione e questi sono i dati:
- insolvenze pari al 7% ca del prestato
- insolvenze pari a ca il 20% del credito in essere.
Ma come, mi sono detto, i dati medi di portafoglio di Zopa non arrivano al 2% e i dati del mio portafoglio sono tripli?? Ciò non è impossibile, ma altamente improbabile sì!
Ho riletto quindi le statistiche pubblicate sul blog e mi sono accorto purtroppo solo allora che le percentuali fornite da Zopa sono calcolate sul numero richiedenti e non sugli importi, come quelle che ho calcolato io sul mio portafoglio.
In realtà è prassi calcolare i dati rischio sui volumi e non sulle teset, come chiunque si occupi di credito al consumo potrà confermare, ma soprattutto ogni membro di Zopa, che di certo non deve essere per forza un esperto del settore, può confrontare i dati di Zopa esclusivamente con i dati che si trovano su tutti i mezzi di informazione e che, come dicevo, sono calcolati per prassi su volumi e non su teste.
Sarebbe quindi interessante, e trasparente, avere le statistiche dei crediti di Zopa anche per volumi per potersi fare un’ idea reale dell’andamento dell’attività.
Se i dati medi si dovessero confermare in linea con quelli del mio portafoglio, sarebbero a livelli per cui una qualsiasi società che offre tassi in linea con il mercato starebbe per portare i libri in tribunale!

pavel

Postato il 24 July, 2009 alle 5:31 pm

Ciao Zoponet,
le statistiche si riferiscono alla totalità dei prestatori e vengono riportate sia le percentuali sul numero che sull’importo. In Zopa essendoci una relazione tra concreti Prestatori e concreti Richiedenti ogni portafoglio puo’ avere una situazione differente. Il tuo portafoglio personale purtroppo e’ tra quelli piu’ sfortunati ma devo dire che la colpa e’ un po’ tua perche’ non hai rispettato uno degli elementi chiave che rende Zopa sicura: non hai distribuito i tuoi prestiti tra almeno 50 richiedenti ma hai impostato la tua offerta in modo da prestare per ogni richiedente un importo doppio rispetto a quello suggerito. Cosi’ facendo è chiaro che ti esponi anche a un doppio rischio d’insolvenza. Nei tuoi calcoli dovresti tenere conto anche dei 6 prestiti gia’ regolarmente ripagati. Senno’ quando arrivi a termine di tutti i tuoi prestiti tranne un paio che rimarranno arretrati ci accuserai di avere insolvenze al 100%? Comunque vorrei concludere con una nota positiva, si tratta soltanto di 3 ritardi nei tuoi confronti, le attivita’ di recupero stanno proseguendo nonostante il provvedimento nei confronti di Zopa e faremo il possibile perche’ i ritardi non si trasformino in una perdita.

Pavel – Zopa Team

zoponet

Postato il 27 July, 2009 alle 11:53 am

Ciao Pavel,

grazie per la risposta.
Mi sono accorto della mia seconda distrazione: ho trovato i dati che pubblicate sulle sofferenze per importo.
La tua considerazione sull’ importo minimo per prestito è corretto e non avevo tenuto conto.
Ho indicato nel mio post il tasso di insolvenza sul prestato, quindi ho considerato anche i prestiti già ripagati.

Detto questo, consentimi una considerazione.
Il tasso di insolvenza di Zopa a maggio è il 2,67% ovvero in linea con quello del mercato del credito al consumo.
Anzi, considerando l’importo contenuto e la durata breve dei presti, il tasso di insolvenza di Zopa è più alto di quello di mercato.
Mi sembra quindi che la “garanzia sociale” della restituzione dei finanziamenti in virtù dei legami tra i membri della comunità non abbia funzionato fino ad ora.
I richiedenti di Zopa ripagano i propri prestiti ne più ne meno come ripagherebbero quelli di una Banca.
I prestatori richiedono tassi più bassi di quelli mercato, si accollano perdite in linea con quelle di mercato e vedono l’utile residuo sostanzialmente azzerato dalla tassazione.
Fino ad ora mi sembra che di sociale nel social lending ci sia solo il ruolo dei prestatori.
Uno squilibrio così evidente tra gli interessi di richiedenti e prestatori credo possa minare il modello di business e relegare l’attività alla nicchia delle iniziative di beneficenza.

francociccio

Postato il 27 July, 2009 alle 12:59 pm

x zoponet
Vale sempre la considerazione che Zopa ha ritardi per il 2,67%.
Non essendo, che io sappia, attualmente conclusa nessuna pratica di recupero crediti, il tasso di insolvenza ufficiale è dello 0%. Destinato sicuramente a salire, ma difficilmente sarà pari a quello dei ritardi. E’ quantomeno auspicabile che si dimezzi.

zoponet

Postato il 27 July, 2009 alle 2:59 pm

X fracociccio

Scusa ma non sono stato precisissimo nella terminologia usata nei miei post perchè sapevo che il team zopa avrebbe capito a cosa mi riferivo.

Entrambi i dati, mercato e Zopa, fanno riferimento a pagamenti in ritardo e non a pratiche girate a perdita.
Non ci sono reagioni per immaginare che l’evoluzione del portafoglio crediti di Zopa sarà differente da quella del portafoglio di mercato visto che sino ad ora si sono comportati analogamente.
La mia vuole tentare di essere un’analisi razionale: sono il primo ad augurarsi che il social lendig si domostri sostenibile.
Per ora ho parecchi dubbi …

zoponet

Postato il 28 July, 2009 alle 10:16 am

Quando saranno disponibili le statistiche di giugno?

ellembi47

Postato il 27 August, 2009 alle 3:50 pm

3 rate insolute con il pagamento del primo del mese: 5 rate insolute con il pagamento dell’11. Non è che qulacuno, approfittando della situazione di stasi cerca di fare il furbo? Mi auguro che, tornati dalle ferie Zopa stia sotto con continui solleciti alla regolarizzazione dei prestiti.